通常用戶進入產品后，經歷每一步都會有部分用戶流失。這就是大家所說的“漏斗模型”。從起點到終點有多個環節，每個環節都會產生用戶流失，依次遞減，每一步都會有一個轉化率。一般金融理財APP的漏斗模型如下：

首頁--> 標的 --> 標的詳情頁 --> 認購 --> 充值 --> 付款

對于金融產品來講，如果用戶在剛來就能轉化，那真是太棒了。然而這么好的事情，不會這么容易發生。從新用戶來了之后到完成一次投資，期間會有一系列的步驟需要完成，新手投資流程的漏斗模型如下：

首頁--> 注冊 --> 認證 --> 標的 --> 標的詳情頁 --> 認購 --> 充值 --> 設置交易密碼 ---> 付款

同樣，上面的每一步，用戶都會遇到各種坎坷進而放棄使用這個產品。所以，如果讓一個新用戶在5分鐘之內完成轉化（投資），你一定會這么反應：

“什么？這么多復雜的步驟5分鐘完成？你XX一定是在逗我！”

然而但有困難的地方，就會有改進的機會，下面我們一起來看看，到底怎么來實現這個挑戰。下圖是金融產品一般會涉及到的流程步驟。

怎樣讓用戶盡快的熟悉產品，從而讓用戶盡可能地完成注冊操作，在《體驗與安全并重 | 互聯網金融產品設計之注冊與認證》一文已經做了比較多的討論，這邊再做一點補充：

更重要的一點是在首頁最醒目的位置，用最醒目的文案，放上你的新手特權項目。

對于那些主頁連新手特權都沒有的產品，我只能“呵呵”了。

新用戶的投資流程，一般都有10個以上的步驟，加上各種中間的跳轉環節。流程之冗長，體驗之差，每一步都讓用戶知難而退，用戶的流失率可想而知。

問題分析

1.注冊登錄之后，一般有三種情況：

• 直接讓用戶認證，這個做法，可能會讓用戶直接把你KO。
• 給用戶送紅包。
• 給用戶發體驗金。

這邊要糾結的是，用紅包還是體驗金。

2.一旦涉及到投資，還會涉及到訂單的概念，有訂單就會鎖定庫存，能保證購買但不利于資金流轉。

沒有訂單的話，在下單購買期間，庫存為零時，投資就會失敗。給用戶帶來非常大的負面體驗。訂單是一個全局都會涉及到的“參量”，所個人覺得應該保留。

3.對于剛注冊的用戶，實名認證是必須的，對于投資行為，支付密碼設置也是必須的。銀行卡綁定也是必須的。多數產品都會將這三個環節分別認證，分成好幾個步驟完成。

4.充值是個表面的行為，支付才是最終的目的，對于充值和支付的過程，也隱含著余額的變化。而對于用戶來講，完成支付才是他的真正需求。

優化方案

根據漏斗模型，減少用戶流失的方法有兩個：

1.減少中間環節：

• 將實名認證，銀行綁卡，設置交易密碼三個步驟，整合成一個步驟。
• 將充值，支付兩個步驟，整合成一個步驟。

2.優化用戶體驗：

注冊登錄后直接跳轉到新手特權頁面：包含標的介紹，需要資金，利率，投資期限，體驗金（抵用券）使用，這個頁面所有的設置都是默認，不需要用戶去設置，用戶直接購買即可。

優化后新手投資流程如下圖：

按照上面這個優化流程，新手特權就有紅包和體驗金兩個選擇。

用紅包，投資門檻稍高，投資形式比較靈活，但很難設置默認套餐，而用體驗金，幾乎沒有投資門檻，套餐設置容易，就是收益比較小。

考慮到要在5分鐘之內轉化客戶，“體驗金”的玩法在這里成了當仁不讓的選擇。比較好的“體驗金”模式是投資1塊錢，平臺給你配幾千或者上萬的體驗金，進行體驗。

1塊錢投資體驗，就當買個燒餅，賠了不心疼，虧了無負擔，就當買個彩票了，幾乎是零風險。這種心理作用下，用戶進行后續操作的概率極大。加上好玩，用戶也會去試一試。再加上流程上的簡化和體驗的順暢，新用戶可以輕松完成第一筆投資。

在完成第一筆投資之后，為了進一步增加安全性，可以提示用戶設置手勢密碼，是否強制設置，說到底跟一個產品的技術實力高度相關。后臺技術保障實力強，手勢密碼可以讓用戶自己選擇是否設置。

而且考慮到多年各種安全教育的結果，手機本身鎖屏密碼的設置已經非常普遍，所以，把這個環節的主動權留給用戶，值得產品經理考慮。

正如 Twitter CEO埃文·威廉姆斯所說：“用戶體驗就是一切！它一直都是，它也一直被低估，被冷遇。”

作者：JetWoo（微信號jet-woo），從14年開始連續創業（涉及在線教育和生鮮電商），互聯網產品愛好者，目前關注互聯網金融產品，歡迎指正交流。